CONTRATACION Y SERVICIO FINANCIERO

Prefacio


Capítulo I
Contratos bancarios y condiciones generales

Derecho de la contratación y condiciones generales 
Francisco Javier ORDUÑA MORENO
Catedrático de Derecho Civil

I. Las condiciones generales de la contratación: antecedentes y problemática
II. Método y juridicidad en la contratación bajo condiciones generales: sus claves interpretativas
III. La contratación seriada como objeto del fenómeno de las condiciones generales: su formulación como
genuino modo de contratar

Los contratos bancarios: aspectos generales. Su estipulación, modificación y extinción. Especial
referencia a la subrogación y modificación de préstamos hipotecarios  
Mª de Lourdes FERRANDO VILLALBA
Profesora Ayudante de Derecho Mercantil

I. Introducción: el concepto de contrato bancario
II. Caracterización general de los contratos bancarios
III. Elementos de los contratos bancarios
1. Subjetivos
a) La entidad de crédito
b) La clientela
2. Objetivos: el servicio prestado por la entidad de crédito y su coste
3. Formales: normas sobre documentación contractual
IV. La estipulación de contratos bancarios: información precontractual y normas sobre publicidad
V. La posibilidad de modificar el contenido contractual
VI. Especial referencia a la subrogación y modificación de préstamos hipotecarios
1. Ámbito de aplicación de la Ley 2/1994
a) Subjetivo
b) Objetivo
2. Trámites para el cambio de entidad
a) Oferta vinculante
b) Determinación del importe de la deuda
c) Derecho a enervar la subrogación
d) Pago de la deuda pendiente
e) Escritura notarial de subrogación
3. Efectos económicos de la subrogación
4. Distinción entre novación y subrogación de préstamos hipotecarios
VII. La extinción del contrato
1. Las causas generales de extinción y su aplicación a los contratos bancarios
2. Algunas especialidades propias de las operaciones activas. Las cláusulas de amortización o
vencimiento anticipado
3. Relieve del carácter «intuitu personae» de los contratos bancarios en su extinción


Capítulo II
Control de las condiciones económicas

Las comisiones bancarias 
Emilio J. Ruiz López
Letrado Asesor del Banco de España

I. Evolución normativa de las comisiones bancarias
II. La experiencia del Servicio de Reclamaciones del Banco de España con las comisiones bancarias
1. Descubiertos en cuentas con consumidores
2. Publicidad de las tarifas de comisiones
3. Comisión por cancelación anticipada de imposiciones a plazo
4. Adaptación de los contratos bancarios a la normativa vigente
5. Comisión por cancelación anticipada acogiéndose a la Ley 2/1994
6. Comisión por cancelación anticipada en préstamos a interés fijo. Declaración formulada por el
Gobierno de la Nación el 29.10.96
7. Comisión por reclamación de descubiertos
8. Comisión por devolución de efectos
9. Comisión por tramitar o gestionar documentación en oposiciones
10. Comisión por expedir cheques bancarios
11. Comisiones de administración y mantenimiento
12. Comisiones por amortización de Títulos del Tesoro
13. Comisiones por gastos de tasación, gestoría, estudio, etc
14. Comisión por seguimiento de un préstamo
15. Cobro de comisiones por ingresos en efectivo realizados en sucursal distinta de la destinataria
16. Comisión por descubierto en cuenta producido por criterios de valoración
17. Comisión de apertura de crédito o préstamo
18. Comisión de compra o de venta de moneda, billete y divisas
19. Comisión de cuenta corriente por información normalizada sobre movimientos
20. Comisión de custodia
21. Comisiones por avales y otras garantías
22. Comisiones por operaciones realizadas por las entidades en el sistema de anotaciones en cuenta de
deuda pública

Perspectivas actuales de la normativa sobre usura 
Rafael Segura Baez
Corredor de Comercio
Profesor Asociado de Derecho Mercantil

I. Consideración general
II. Interés. Licitud. Cuantía. Límites
III. Acto de interés y condición general
IV. El ejemplo francés
Capítulo III
Protección del cliente

El deber general de informar de las entidades de crédito 
Mª de Lourdes Ferrando Villalba
Profesora Ayudante de Derecho Mercantil

I. Aspectos generales de la contratación bancaria que inciden en el deber de informar
1. Caracteres propios de las operaciones bancarias
2. Notas caracterizadoras de la relación banca-cliente
II. Manifestaciones del deber de informar en la contratación bancaria
1. El deber de informar en determinados contratos bancarios de gestión
a) El deber de informar al cuentacorrentista
b) El deber de informar en el contrato de gestión de valores negociables
III. El deber de información de las entidades de crédito en las normas sobre transparencia y en las
normas de protección del consumidor y del adherente a condiciones generales de la contratación
1. El deber de información de las entidades de crédito en las normas sobre transparencia
a) La relación de clientela
b) Normas protectoras de la clientela que imponen obligaciones de información
c) Obligaciones de información derivadas de los códigos de conducta en los mercados de valores
2. El deber de información de las entidades de crédito en las normas de protección del consumidor y
del adherente a condiciones generales de la contratación
a) Consideraciones generales sobre condiciones generales de la contratación y cláusulas abusivas
b) El deber de información en la LGDCU y la LCGC
IV. El fundamento del deber de informar de la entidad de crédito
1. Deber de información y deber de consejo
2. El principio general de buena fe como fundamento del deber de informar de las entidades de crédito

El Defensor del Cliente: Proyecto de Reglamento del Defensor del Cliente de la Caja de Ahorros de
Santander y Cantabria 
Emilio M. Beltrán Sánchez
Catedrático de Derecho Mercantil

Ana Belén Campuzano Laguillo
Profesora Adjunta de Derecho Mercantil

I. Proyecto de Reglamento del Defensor del Cliente de la Caja de Ahorros de Santander y Cantabria
1. Exposición de motivos
2. Capítulo I. Del Defensor del Cliente
3. Capítulo II. De los deberes de la Caja de Ahorros de Santander y Cantabria
4. Capítulo III. De la presentación de las reclamaciones
5. Capítulo IV. De la tramitación y resolución de las reclamaciones
6. Disposiciones finales

La presente obra se integra en los trabajos del departamento de Derecho Privado pertinentes al Convenio de Colaboración entre Caja Cantabria y la Universidad de Cantabria relativo al Proyecto de Investigación "Consumo y Servicio Financiero", realizado durante el curso 1997-98, bajo la dirección del catedrático de Derecho Civil, D. Francisco Javier Orduña Moreno.La obra también ha contado con la aportación de especialistas de reconocido prestigio en las materias objeto de estudio a través de su participación en las Jornadas de Consumo y Servicio Financiero que, baja idéntico patrocinio y dirección, se celebraron en Santander durante el mes de marzo de 1999.\