FERRANDO VILLALBA, MARIA DE LOURDES
Prólogo
Abreviaturas
Introducción
Capítulo Primero
Marco jurídico-institucional de la información bancaria
I. Consideraciones introductorias
II. Relevancia de la información bancaria en el ámbito de la libertad de competencia
Primera Parte
El deber de informar
Capítulo Segundo
El deber de informar de las entidades de crédito como instrumento de protección del
cliente bancario
I. Evolución y eficacia de las normas sobre transparencia
A) Evolución de la normativa sobre transparencia
B) La discutida eficacia jurídica de las Circulares
II. El deber de información de las entidades de crédito en las normas sobre transparencia
A) La relación de clientela
B) Normas protectoras de la clientela que imponen obligaciones de información
1. Información precontractual
2. Información contractual
3. Información en el momento liquidatorio
4. Normas relativas a operaciones específicas
C) Obligaciones de información derivadas de la normas y códigos de conducta en los
mercado de valores
III. El deber de información de las entidades de crédito en las normas de protección de los
consumidor y del adherente a condiciones generales de la contratación
A) Legislación vigente. Ámbito sujetivo de aplicación
B) Ámbito objetivo de aplicación. Condición general y cláusula abusiva
1. Las condiciones generales y su control
2. Cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores
IV. Recapitulación
Capítulo Tercero
El deber de informar de las entidades de crédito como deber general en las relaciones con
sus clientes
I. Aspectos generales de la contratación bancaria que inciden en el deber de informar
A) Caracteres propios de las operaciones bancarias
B) Notas caracterizadoras de la relación banca-cliente
II. Manifestaciones del deber de informar en la contratación bancaria
A) El deber de informar en determinados contratos bancarios de gestión
1. El deber de informar al cuentacorrentista
a) Naturaleza y caracteres del contrato de cuenta corriente
b) Deber de información de la entidad de crédito en el contrato de cuenta corriente
bancaria
2. El deber de informar en los contratos de depósito, administración y gestión de
valores negociables
a) Contenido de los contratos de depósito de títulos valores y de administración de
títulos representados mediante anotaciones en cuenta
b) Actividades de asesoramiento en el contrato de gestión de carteras de valores
III. El fundamento del deber de informar de la entidad de crédito
A) Deber de información y deber de consejo
B) El principio general de buena fe como fundamento del deber de informar de las
entidades de crédito
Segunda Parte
Informes comerciales bancarios
Capítulo Cuarto
Supuestos básicos de informes comerciales bancarios
I. La confirmación telefónica de cheques por la entidad de crédito librada
A) Negativa de la entidad de crédito librada a prestar información sobre la provisión en
la cuenta del librador
B) Informaciones sobre la solvencia del librador
C) Confirmación telefónica sobre la existencia de provisión
II. La prestación de informes sobre solvencia patrimonial y crédito
A) Caracterización inicial de la prestación de informes sobre solvencia
B) Concepto y caracteres de los informes comerciales bancarios
C) Requisitos subjetivos para la prestación de informes comerciales bancarios
D) Estructura y contenido de los informes comerciales bancarios
Capítulo Quinto
Contrato de prestación de informes comerciales bancarios
I. Concepto y función económico-social del contrato
A) El interés de la determinación de la naturaleza de los informes comerciales
proporcionados por las entidades de crédito
B) Algunos supuestos relevantes
C) Elementos del contrato de informes comerciales
1. El consentimiento en el contrato de prestación de informes comerciales
a) Declaración tácita de voluntad
b) Interés contractual e intención de obligarse
c) Argumentos en contra de la existencia de consentimiento contractual
2. Objeto
3. Causa
a) Determinación de los elementos subjetivo y objetivo de la causa en el contrato de
prestación de informes comerciales bancarios
b) Causa y tipo en el contrato de prestación de informes comerciales bancarios
II. Delimitación respecto de figuras contractuales típicas: Contrato de obra y arrendamiento
de servicios
III. Caracteres del contrato
IV. Elementos personales del contrato
A) La entidad de crédito
B) El solicitante del informe
C) Intervención de otra entidad de crédito en la elaboración de informe
V. Contenido del contrato: Obligaciones de las partes
A) De la entidad de crédito
1. ¿Obligación de medios o resultado? Criterios de distinción
2. La medida de la diligencia exigible a la entidad de crédito
B) Del solicitante de la información
Capítulo Sexto
Límites al objeto de los informes comerciales bancarios: el deber de secreto y el
tratamiento de los datos de carácter personal
I. La relación entre el deber de secreto y la protección de los datos personales
A) El servicio de información prestado por las entidades de crédito y el deber de secreto
bancario
B) La legislación sobre tratamiento de datos de carácter personal y los informes
comerciales bancarios
II. La legislación sobre tratamiento automatizado de los datos de carácter personal.
Principios generales y ámbito de aplicación
A) La política legislativa
B) Ámbito de aplicación de la ley
1. Ámbito subjetivo de aplicación
2. Ámbito objetivo de aplicación
C) Principios que rigen el tratamiento de datos personales
1. Principios relativos a la calidad de los datos
2. Principios relativos al tratamiento legítimo de los datos
III. Prestación de servicios de información sobre solvencia patrimonial y crédito (Art.28
LORTAD)
A) Ámbito de aplicación del Art.28 de la LORTAD
B) El consentimiento del titular de los datos en los ficheros sobre solvencia patrimonial
y crédito
1. El concepto de fuentes accesibles al público
2. Excepción al principio del co